近年来，伴随基金发行市场不断火热，银行的基金代销业务也蓬勃发展起来。与此同时，商业银行因基金代销业务而发生的纠纷频现，诸多代销问题也逐步暴露出来。银行出现基金代销问题的原因主要集中在哪里？为满足投资者日益增长的财富管理需求，银行都做了哪些改变？

　　2020年是当之无愧的“基金大年”，新发基金数量与规模均表现抢眼。随之而来的是，代销基金乱象也被监管火速关注。

　　日前，因在基金销售过程中多项业务违规，云南证监局对富滇银行和云南红塔银行开出罚单。业内人士认为，当下银行传统的基金代销模式竞争环境日益激烈，同时也不能满足投资者日益增长的财富管理需求，基金投顾或成未来新趋势。

　　代销基金违规被罚

　　近日，云南证监局公布两份罚单，因基金销售过程中多项业务违规，该局分别对云南红塔银行采取责令改正行政监管措施的决定，对富滇银行采取出具警示函行政监管措施的决定。

　　据了解，云南红塔银行违规行为多达11项，包括对于个别基金销售培训情况无留痕；未建立年度监察稽核报告制度，未在每年年度结束后对基金销售业务进行监察稽核；基金推介材料中申购费率优惠的内容未发现合规法律部门审核记录；部分分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格；基金销售适用性管理制度部分内容表述不完善；未针对机构客户购买基金产品制定风险承受能力评估问卷等。

　　而富滇银行基金销售业务涉及5项违规问题，包括部分分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格；部分理财产品的宣传推介材料使用了“风格稳健”的宣传用语；部分理财产品宣传推介材料未经负责销售业务和合规的高级管理人员检查，未出具合规意见书；该银行基金销售业务审计管理办法中，未对审计频次、审计报告出具时间等进行规定；部分理财产品的宣传推介材料审核要点较为简略，且多为形式审核要求。

　　麻袋研究院高级研究员苏筱芮认为，商业银行出现基金代销问题的原因主要集中在三点。第一是代销队伍良莠不齐，没有设置硬性的准入门槛；第二是考核方式简单粗暴，容易出现“劣币驱逐良币”、为了逐利甚至践踏合规红线的情形；第三是金融消费者宣传工作还有提升空间。建议消费者不能轻信代销者的口头承诺，要认真阅读产品条款，以白纸黑字为准。

　　据不完全统计，近年来，已有多家银行因基金销售业务违规被监管处罚，包括广发银行、广州农商银行、无锡银行、张家港行、长春农商银行等。

　　对于上述商业银行代销第三方产品存在的诸多问题，苏筱芮认为，应当加大监管力度。从监管机构释放的信号中推断，对于因代销问题造成对金融消费者权益侵害的情形，今后有望加大对相关商业银行的惩罚力度，提升其违规成本，以“罚”的形式督促其完善业务管理。

　　银行仍是基金代销重要渠道

　　一直以来，银行是基金代销的重要渠道。截至12月15日，国内共有461家基金代销机构，其中银行渠道数量最多，达156家，紧随其后的是券商和独立基金销售机构，分别为123家和108家。

　　华东某基金公司从业人员表示，虽然现在中大型公司都在做基金电商，也有部分强势互联网渠道，但总体上，银行依旧保持着基金代销的核心地位。